住宅ローンの金利を下げる裏ワザ｜モゲチェックのやり方

こんにちは、ふくろう（@fukuro_house）です。

わたし

このページでは
住宅ローンを最適化して、返済負担を下げる方法をご紹介します！
今なら、お得なキャンペーンもあるよ！✨

住宅ローン借りてる人は絶対やらないと損。
住宅ローンは自分から動かないと金利を下げてくれることはないよ。

まだ、見直しをしたことがない人は一緒にはじめよ～！

2024年10月中に、住宅ローンの新規申込み・借換え申込みをすると、特別金利が適用されるかも？！

どうせやるなら、お得なときに！

一般の金融機関で借りるよりお得に借りられるキャンペーン✨

しかも無料で使えるよ！

画像付きでまとめたので、マネするだけで始められます！
ぜひ、一緒にはじめていきましょ～

住宅ローンって、どう選ぶ？

結論、金利です。

金利が低いほど、返済額は少なくて済みます。

わたし

住宅ローンって借りたら、淡々と返済するのみ。

もちろん、

• 団信特約などの保障

も、比較対象ですが、それも金利ありき。

借りる金額が大きく・期間が長いからこそ、低い金利で借りることが大事なんです。

さらに、

どこから借りるかが、めちゃくちゃ大事。

同じ住宅ローンでも金利が違う理由

実は、住宅ローンは「どこから」借りるかによって金利が違います。

わたし

なーんだ……、うちには関係ないや！と思った方、

大丈夫です！

新規も借換えも、みんなが使えるチャンスがあるのがモゲチェック。
モゲチェックで住宅ローン診断を受けた方限定で、特別金利が設定されています✨

＞＞＞ 【新規の方】モゲチェックを見てみる

＞＞＞ 【借換えの方】モゲチェックを見てみる

モゲチェックとは

自分にあった住宅ローンを比較できるサービス。

しかも、
すべて無料
で使えます。

わたし

住宅ローンの比較サービスはたくさんあるんだけど、モゲチェックは全然違うんだ。

わたし

2024年10月31日までに、

1. 住宅ローン診断実施
2. 住宅ローン申込み

をして、

2025年3月までに融資実行できる方は、
特別金利（変動金利0.29％）が適用されるキャンペーン実施中。

金利上昇中のなか、0.29％は驚異的な数字です。ｺﾞｸﾘ

モゲチェック限定キャンペーン

わたし

これはすごい！

モゲチェック経由で住宅ローンを借りると（新規・借換え）特別金利が適用されるかも？

金利上昇中のなか、0.29％は驚異的な数字。ｺﾞｸﾘ
めちゃくちゃお得なキャンペーンなので、条件をしっかり確認しておきましょ～！

まず、申込みは住宅ローン診断経由が対象者です。

わたし

モゲチェックはランキングページもありますが、ここはキャンペーン対象外です！

住宅ローン診断ってなに？というのは、あとでやり方を紹介します！

わたし

申込み期間は

2024年10月31日まで

ギリギリでごめんなさい～～！
申込みは10分でできるので、キャンペーン対象者になれるチャンスだけGETしておいてね✨

契約と融資実行は、2025年3月31日まで。
ここはまだ時間があるので、じっくり考えていきましょ～！

「提携先企業コード」は、モゲチェックから案内があるのでその通りに入力すれば大丈夫です🌸

モゲチェックのやり方

お得な住宅ローンを選べるモゲチェック。

わたし

キャンペーンを間違えて「損」しないように、１つ１つやることをまとめたよ！
画像つきなので、マネするだけでOKだよ！

わたし

登録は10分でできたよ！簡単だから一緒にやろう～！

❶ モゲチェックの住宅ローン診断をやる

＞＞＞ 【新規の方】モゲチェックをやってみる

＞＞＞ 【借換えの方】モゲチェックをやってみる

わたし

メールに届いた認証コードを入力して進めていくよ～！

❷ 住宅ローンの情報を入力

❸ 職業や資産を入力

わたし

ペアローンの方は資産は合算したものを入力してOKだよ！

❹ 個人情報を入力

❺ アンケートを入力

❻ 入力内容を確認

❼ 同意事項を確認

❽ 診断結果を確認

わたし

わが家は1回借換え済。

だから、諸費用を考慮すると借換えメリットが出ない模様。

• 借換えメリットが出ないときは、その旨を提示
• 借換えメリットが出るときは、その金額を提示

どちらも今の住宅ローンが適切か診断してくれるよ！

借換えメリットがある場合は、下のように表示がでるよ

❾ （診断結果に満足したら）仮審査申込み

借換えメリットがあれば、仮審査に進むのがおすすめ。

わたし

もちろん無料でできるよ！

モゲチェック経由で申込みをすると

と、メリットがたくさん。

利用者はすべて無料で使えるサービスなので、モゲチェックで事前審査を進めるのがおすすめ！

【借換え限定】今の金融機関に金利交渉してみる

モゲチェックで事前審査してOKもらったら、

今借りてる金融機関に金利交渉してみよう！

わたし

ぶっちゃけ、借換えするより手間が少ないから（登記などの手続き含めて）、金利交渉はダメ元でもやってみてほしい！

金利交渉のやり方

住宅ローンの金利交渉は「金融機関から連絡がくることはありません」

自分から連絡して行動した人だけが
得られる権利

わたし

住宅ローンは借入額が大きいから、0.1％の差でも大きな差に！

金融機関に連絡

わたし

今借りている金融機関に

• 住宅ローン借換えを検討していること
• 条件変更（金利の引き下げ）の相談可否

を伝えます。
（事前審査「●●●銀行 の 変動金利0.3％の承認をいただいています」のように、具体的な数字が出せると◎）

考えてみれば当たり前ですが、聞き方によって交渉結果も変わります。

わたし

具体的に金利を提示すると本気度が伝わります。

希望の金利まで下げられなくても、
借換え手数料を考慮すると、なかなか良い条件を提示してもらえることがあります。

借換え手数料は、一般的に借入額の2.2％程度かかります。

借入額が5000万円だと、110万円。
100万円の手数料が借換え時の一番のネックです。

わたし

金融機関も理解しているので、この手数料を加味した金額で、引き下げ金利を提示してもらえることがあります。

交渉が成功するときの例
ご希望の金利までは下げられないのですが……「●●％まで」は下げることができます。

ご検討されている他行様より金利は高いのですが、
借換え手数料を考慮すると、差額は20万円です。

みたいな感じです。

わたし

あとは、借換えで節約できるお金と、借換え手続きの労力を天秤にかけて検討します

ちなみに、わが家は金利交渉は門前払いでした（笑）

わたし

地方銀行の優遇金利で借りていたので、「これ以上は無理です」と即答されました（笑）

交渉決裂したら、迷いなくモゲチェックさんで借換え手続きを進めていきましょう～！

モゲチェックを使うメリット

【新築】【これから家が欲しい方】

モゲチェックはこれから家を買う方・建てる方だけでなく、
物件が決まってない方でも使うことができます。

わたし

まだ物件が決まってないのに、モゲチェックやる意味ある？

と言われますが、
めちゃくちゃあります。

購入準備になる

建売住宅、建築予定地、購入希望マンションなど、購入したい物件が出てきたとき、
同時に購入希望者が現れた場合、売主はどちらの人に売りたいですか？

A：事前審査承認済み。
B：事前審査はこれから。

特別な事情がない限り、事前審査承認済の方が有利になります。
事前審査は、「住宅ローンをいくらまで借りられそうか？」自分を評価してくれる物差し。物件購入時の強力な武器なんです。

わたし

まだ物件は決まっていないけど

• 自分はいくらぐらいまで借りられるか？
• 自分に合う住宅ローンはどれか？

住宅ローンにアンテナを張って、購入準備をしておくことは大切です！

【借換えの方】

返済額を節約できる

借換えの方は、シンプルに金利差。
返済額が少なくできるチャンスがあります。

0.3％の金利差

1.0％の金利差

わたし

1.0%低く借りることができたら、毎月こんなに減るの？！！

例えば、

• 借入額： 5000万円
• 借入期間：35年
• 借入金利：1.3％ → 0.3%（元利返済）

の場合、
23,300円も 毎月の返済額が少なくできるよ～！

食費、2万円節約するのって大変じゃない？
でも、住宅ローンは金利が引いものに借り換えたら、一瞬で2万円も節約できる。すごくない？

諸費用含めて借換えメリットを見れる

住宅ローンの借換えは手数料が必要です。

わたし

金融機関によって手数料の設定は違います。

みずほ銀行 ネット住宅ローン（変動金利）： 借入金額×2.20％(税込)＋33,000円（税込）

auじぶん銀行 住宅ローン（変動金利/全期間引下げプラン）：借入金額×2.20％(税込)

りそな住宅ローン（ずーっとお得！全期間型/融資手数料型）：借入金額×2.20％(税込)＋55,000円（税込）

公式サイトに手数料も掲載されているので、自分でExcelなどにまとめて比較することも可能。

だけど

超絶面倒臭い。

わたし

モゲチェックは、手数料も考慮して借換えメリットを算出してくれます。

シンプルに時間がもったいないので、モゲチェックで借換えメリットが出るのか？
確認してみるのがおすすめ！

モゲチェックを使うデメリット

対面相談はできません。
モゲチェックは、オンライン完結型サービス。

このため、銀行のように店舗で相談ができません。

わたし

ただ、チャットなどでいつでも相談できるし、個人的には全くストレスなかったです。

• スマホを使うのが面倒なシニア世代
• 契約日が迫っていて時間がない方

は、店頭相談できる方がメリットがあるかもしれません。

モゲチェックの疑問 Q&A

❶ 住宅ローン診断をしたら、絶対借りないといけない？

NO。借りなくても大丈夫です！
公式ページにも同じ回答がありました✨

❷ 借換えしたら住宅ローン控除は？

住宅ローン控除の条件を満たせていれば、借換え先でも住宅ローン控除を使うことができます。

わたし

うちも、借換え後も住宅ローン控除を使ってるよ！

借換え後に住宅ローン控除を使う注意点は

• 借換え前の住宅ローン残高

の書類が必要です。

借換え手続きをしていると、
借換え後の住宅ローンのことばっかり気にしてて。

年末に焦りました。笑

これから借換えする方は、気をつけてね！

❸ どのタイミングで借換えするべき？

住宅ローン借換えの場合は、返済はじめて1年後以降がおすすめです。

1年経過したら、借換えメリットがあるかモゲチェックしてみましょう～！

❹ 転職したばかりだと住宅ローン審査厳しい？

厳しいのが現実。
だけど、勤続年数などを柔軟に審査してくれる金融機関もあり。

わたし

審査通過可能性もモゲチェックで知れるよ！

金融機関の審査条件を個人で比較するのは難しい……。
モゲチェックの診断結果を参考に、住宅ローンを選んでみてね！

❺ 住宅ローンの審査を複数行うデメリットは？

住宅ローン審査を10行ぐらい同時に行うと、審査に影響する可能性はあるかも……。

住宅ローンは審査に落ちてしまうと、
他行でまた最初からやり直しに。

契約日が近づいていると、大変になることがあるので、
複数行（3行程度）で並行して審査を進めるのがおすすめです。

❻ なんで無料で利用できるの？

モゲチェックは利用者は完全無料で使えます。

モゲチェックがお金をもらっているのは、金融機関。
金融機関からの紹介料や広告料をもらっているので、利用者からお金をもらわなくても運営できています。

まとめ

住宅ローンを下げるコツを紹介しました～！

わたし

住宅ローンは1度見直すと、ずっとお得が続く固定費節約術！

金利が上がってきている今だからこそ、住宅ローンを見直して家計改善していこうね！